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一年有2个月零成交,广州农商行“回A”心切

在H股上市才一年多的广州农商行(01551.HK)近日向证监会正式提交了IPO申请,开始了回A之路。

广州农商行可以说是广东省内农商银行的“一哥”,以2017年末的总资产和净利润计算,广州农商行在全国农商行中排名前四、广东省排名第一。

早在2017年6月20日,广州农商行在香港联交所上市,也是广州首家上市银行,尽管相比A股市场,港股上市比较容易达成,但港股的真正挑战是在上市之后,低估值、低成交一直困扰着广州农商行等早年赴港上市的区域性银行。

目前,17家H股上市区域性银行平均市净率不到0.8倍,市净率破1的有15家,占比高达88%。在A+H股两地上市的银行中,除了招商银行外,其他银行港股的估值水平明显比A股低。

去年以来,港股成交量萎缩,不乏百亿市值以上内资银行股出现交易日零成交,如浙商银行、广州农商银行、中原银行、九江银行等。在过去的一年,广州农商行单日成交量最高的一天为240万股,成交金额1197.57万港元,有62个交易日出现“零成交”。

如今,在内地资本市场的热情召唤下,“港漂”银行纷纷归巢。

朱孟依家族也在股东列表

根据广州农商行招股书,截至2018年12月31日,广州农商行总资产7632.90亿元,发放贷款和垫款总额达3779.89亿元,吸收存款规模5423.35亿元。实现净利润68.32亿元。拨备覆盖率为276.64%,高于同期商业银行186.31%的平均水平,不良贷款率为1.27%,低于同期商业银行1.83%的平均水平。

事实上,农商行高度依赖于区域经济,而广州农商行植根的广东省,已连续30年GDP总量位居全国第一。

从存款结构来看,广州农商行个人存款和对公存款基本“两分天下”,但对公存款的增速要稍高于个人存款。

招股书显示,截至2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日(下称“报告期内”),广州农商行公司存款总额占客户存款总额的比例分别为46.42%、45.05%和42.38%,年均复合增长率为18.40%;个人存款总额分别占客户存款总额的比例分别为44.26%、43.54%和45.23%,年均复合增长率为11.92%。

而在贷款结构方面,广州农商行也体现出典型的农商行特色,即以对公贷款为主、零售贷款为辅。

招股书显示,报告期内,广州农商行公司贷款总额占贷款总额的比例分别为70.38%、65.49%和62.05%,年均复合增长率为32.05%;个人贷款总额占贷款总额的比例分别为28.67%、32.74%和33.07%,年均复合增长率为15.43%。其中,个人住房贷款总额占个人贷款总额的比例分别为50.11%、48.65%和41.83%。

与其他农商行相似,广州农商行的股权也十分分散,不存在控股股东或者实际控制人,甚至不存在持股5%以上股份的股东。

第一大股东为广州金控,持股比例3.73%,广州金控是广州市政府下属金控平台,另外,在前十大股东中,国有股东占据6席。

值得注意的是,广州本土房地产商、胡润百富榜排名99位的朱孟依家族也出现在广州农商行的股东列表中,其与朱一航、朱伟航父子三人通过旗下控制的5家公司(大展投资、中先国际控股、珠江投资、盈信信息投资、丰驰投资)共同持有广州农商行6.57%的股份。

“零成交”的尴尬

事实上,不仅广州农商行,当前多家“港漂”银行的“A计划”正在持续推进。今年1月16日,青岛银行首次公开发行A股上市仪式在深圳证券交易所举行,青岛银行由此成为山东省首家A股上市银行,也是继郑州银行后全国第二家“A+H”股上市城商行。另外,包括浙商银行、重庆银行、重庆农村商业银行也在排队状态。

自从2007年第一批3家城商行上市之后,直到2016年才有一波新的城商行登陆A股市场,这中间长达9年的空窗期令急需“补血”的中小银行转而奔向港股市场。

2013年11月,重庆银行登录H股,还掀起了一小波区域性银行赴港上市热潮,而自2010年重庆农村商业银行登录H股以来,截至去年底,已经有17家区域性银行在香港上市。

17家银行中,资产规模、净利润规模最大的为浙商银行,截至2018年底,资产总计1.65万亿元,归属母公司股东净利润114.9亿元。规模较小的如泸州银行,截至2018年底资产规模825.50亿元,归属母公司股东净利润6.58亿元。

尽管挂牌上市相较A股容易,但与内地的上市同业相比,H股上市的内地区域性银行正在面临低估值、低成交量带来的各种挑战。

按照4月23日收盘价来计算,19家A股上市区域性银行中,市净率PB(LF)破1的仅有4家,占比仅21%,平均市净率为1.27倍。

而在17家H股上市区域性银行中,市净率破1的有15家,占比高达88%,事实上,仅有江西银行和青岛银行的市净率没有破1,17家银行平均市净率不到0.8倍。

事实上,在目前A+H股两地上市的银行中,除了招商银行外,其他银行港股的估值水平明显比A股低,例如,工商银行A股与H股的市净率分别为0.9倍和0.7倍,建设银行A股与H股的市净率分别为0.9倍和0.8倍,农业银行A股与H股的市净率分别为0.8倍和0.7倍,中国银行A股与H股的市净率分别为0.7倍和0.6倍。

而成交量方面更是惨淡,比如,4月23日当日,A股上市区域性银行中成交量最低的无锡银行,其成交情况也高于H股上市区域性银行中成交量最高的重庆农村商业银行。

安信证券分析师诸海滨表示,港股市场机构投资人偏多,偏爱大盘股,市场的“一九分化”非常明显,仅腾讯控股一家公司全年的成交额就占到全市场的12.69%,前10%的公司共244家,却吸引了全市场90%的资金。融资情况也呈现类似特点,2018年港股增发融资共1545.53亿港元,而融资额最大的头部40家公司总融资额就达到1240亿港元,占全市场比例为80.23%,这些公司市值均在70亿港元以上。

安信证券研报指出,去年以来,港股成交量萎缩,在去年12月10日~14日之间就有848只港股出现过“零成交”(剔除长期停牌公司),占港股总数的比例为36%。出现“零成交”的多为小盘股,但也不乏百亿市值以上内资银行股出现交易日零成交,如浙商银行、广州农商银行、中原银行、九江银行等。

Wind数据显示,在过去的一年,广州农商行单日成交量最高的一天为240万股,成交金额1197.57万港元,有62个交易日出现“零成交”。截至4月26日,广州农商行报收4.79港元,涨0.63%,总市值为469.82亿港元,市净率为0.779倍,市盈率为6.3倍,当日成交量2.20万股,成交额10.49万港元。

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Q:通过网上银行转账汇款时,输入交易密码后,系统提示“无法获取证书”,怎么办?

A:此问题是由于未正确安装网银安全控件引起的。请客户检查所使用的电脑设备右下角是否出现我行的logo,如未出现我行logo,请通过我行网站的下载中心下载“网银安全控件”,下载后安装即可。

Q:客户将已开通了网银的借记卡办理了换卡业务后,还能正常使用网银吗?

A:客户在办理换卡业务时,网上银行将自动延续旧卡的签约关系,换卡成功后,客户可以正常使用网银系统。

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A:客户可以到网点申请打印网银交易回单,柜员通过【7571客户电子回单查询/打印】交易为客户打印交易回单,该交易不支持打印当天的交易回单。

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A:客户可以登录网上银行,通过“安全中心”中的“修改密码”功能,对登录密码或交易密码进行修改。

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Q:客户登录网上银行,输错密码被锁定后怎么办?

A:客户登录网上银行时,如果当日累计输错3次登录密码,则客户将会被冻结,次日自动解冻。

客户忘记了网上银行登录密码,需携带签约网银时的身份证件和签约网银的卡或存折,到我行任一网点办理密码重置手续。

Q:客户在网上银行进行汇款,无法选择收款行?

A:客户在我行网银办理汇款业务时,有时无法找到收款人所在银行,一般四大行及股份制银行可以直接在列表中找到,农信社需选择“农村信用合作社”后,然后选择省市进行关键字的搜索;农村商业银行可在“农村商业银行”或“农村信用合作社”中进行查找。

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银行介绍

广州农村商业银行的前身是始建于1951年、至今已有五十多年发展历史的广州市农村信用合作社。多年来,它立足南粤大地,秉持服务“三农”的宗旨,为促进农民增收、农业发展、农村社会的稳定和城乡经济建设做出了重要贡献。

2016年8月,广州农村商业银行在"2016中国企业500强"中排名第441位。

广州农村商业银行本部位于广州,前身是始建于1951年,至今已有五十多年发展历史的广州市农村信用合作社。1951年广州地区第一家农村信用社成立;1998年9月广州市农村信用合作社联合社成立,2006年11月广州市农村信用合作联社开业,顺利完成统一法人体制改革。2009年12月11日,广州农村商业银行股份有限公司在经银监会批准后正式开业。

特别说明

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银行存款利率

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