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卷入障眼法放贷交易?民生银行:加强自查和合规管理

香港金管局就"复杂交易"对一家内地银行进行现场检查。今日,有媒体曝出,民生银行与绿地或卷入障眼法放贷交易。对此,民生银行今日回复新京报称,针对有关人士的猜测和一些媒体的报道,民生银行香港分行及民银资本有关负责人均表示,公司均具有完善的风险控制管理体系,严格按照监管机构的要求合规合法经营。同时,我们也留意到此次金管局通函中提到有些香港金融机构存在类似情况,我们会结合监管要求加强自查和合规管理,确保业务合规合法。

香港金管局24日消息,香港金融管理局(金管局)与证券及期货事务监察委员会(证监会)最近对一个内地银行集团所属的一家银行及由该集团的一家附属公司所拥有的持牌法团(该集团)进行了经协调的现场检查。金管局及证监会发现,作为其中一家在香港经营银行、持牌法团及其他联属公司的内地银行集团,该集团通过私募基金及其他实体,进行了一连串引起严重关注的复杂交易。

今日,21世纪经济报道引用香港知名独立股评人DavidWebb于4月24日晚的发文称,监管机构所指的是中国民生银行旗下的香港附属公司民银资本,以及曾向民银资本借贷3亿港元的“NewChinaOTCFund2”,后者由华邦资本管理。Webb认为,通函中所指涉及被抵押的上市公司股份是绿地香港。

那么,为高风险投资项目进行融资的复杂安排具体是如何操作的?

据香港金管局,监管机构发现,该集团的附属公司从集团所属的银行取得一笔信用借贷作一般业务及营运资金用途。该附属公司其后向一家由持牌资产管理公司成立的私募基金作出大额投资。该基金的唯一目的是向由一家上市公司的大股东所拥有的一家特定目的公司提供一笔贷款(贷款A),而这笔贷款的抵押品主要为该上市公司的股份。

贷款A被用作偿还部分该名大股东拥有的另一家特定目的公司所欠的贷款,而该笔贷款是为新兴市场的项目进行融资。贷款A备有追缴保证金的安排;根据有关安排,当贷款与抵押品比例超过某个议定水平,借款人须提供额外的现金或证券抵押品。

香港证监会在2018年8月3日的通函中,曾对于以投资作掩饰而实际上是提供保证金融资的安排表示关注。香港证监会认为,该集团设立的有关安排,表面上虽然为其附属公司于私募基金的投资,但实质上是一项以该银行提供的资金作支援的保证金融资贷款。

金管局的现场检查发现该银行的贷款审批及贷后监控手法未尽完善。银行须确保向其本身拥有或其控股公司拥有的附属公司及联属公司所授予的贷款都是经过审慎的风险评估,及按照公平原则授出。有关评估须至少与对没有关联的公司所进行的评估同样严谨,其中须包括对借款公司的还款能力及该笔贷款拟定用途的评核。

银行亦须确保一套有效的贷后监控架构,以便及时识别和跟进借款人任何重大的不利发展。若借款人参与高风险活动(在本个案中是为高风险投资项目融资所进行的保证金融资贷款)或进行偏离其正常业务范围的活动,银行须重新严谨地进行风险评估,包括有关活动会如何影响借款人的还款能力及银行的信誉。银行亦须采取适当的风险减缓措施,以降低所识别的风险。金管局将通过对银行的持续监管工作审视银行风险管控措施的成效。

此外,香港证监会也发现该集团的有关附属公司,透过其一家持有放债人牌照的附属公司,同时向其他上市公司提供贷款,并由相关上市公司的大股东提供抵押品。某些借款人所质押的股份占相关上市公司已发行股份总额的比例非常高(高达70%),并属欠缺流通性且质素成疑的股份。

香港证监会在公告中提醒,所有持牌法团的控股公司或控制人应审慎管理集团的整体财务风险,以确保集团有能力为持牌法团提供财政支持,及遏制可能影响持牌法团财务稳健性的连锁风险。

香港监管局还表示,香港金管局与证监会将继续加强监管合作,并与内地监管机构进行密切协调,以分享彼此在监管工作中取得的资料及观察到的事项。

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无卡生活,因您而变

“无卡取现”服务,提供民生借记卡当日ATM设备预约无卡提取现金服务,单笔最高预约金额3000元。使用手机银行,预约取款,设置6位预约码后,您可在线查询或者撤销预约。预约当日,您可在民生银行ATM设备上,凭所设置的6位预约码以及民生借记卡交易密码,进行无卡取现交易,无卡预约有效期为一天,当日未操作的预约服务将在次日自动撤销。

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回单速验,交易安心

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常见问题

提示“会话超时”,为什么?

答:为保障您手机银行账户资金安全,您登录我行手机银行系统后,如果持续五分钟以上没有进行交易,手机银行系统将提示“会话超时”,您需要重新登录才能正常使用手机银行。

如果忘记了手机银行登录密码,怎么办?

答:如果您忘记了手机银行登录密码,可以通过个人网银中的手机银行密码重置功能,重新设置登录密码,或本人携带有效身份证件前往我行任一营业网点办理登录密码重置。

如果丢失手机,怎么办?

答:如果您不慎丢失手机,请第一时间拨打我行95568客户服务电话,通过人工服务,选择0,冻结手机银行,冻结时需要校验您的信息,并请您预留解冻口令,以便通过95568客户服务电话解冻手机银行时使用;或者通过个人网银或营业网点注销手机银行。手机银行冻结后,您可拨打我行95568客户服务电话进行解冻。

民生银行手机银行支持哪些通讯运营商?

答:我行手机银行支持中国移动、中国联通和中国电信三大运营商以及WIFI上网方式。

如果手机换号了,怎么办?

答:您可以在柜台或个人网银进行手机银行签约修改,将签约手机号码修改为新的手机号码即可正常使用。

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使用教程

民生银行手机银行开通步骤如下:

登录个人网银。

点击客户服务,然后点击电子银行渠道管理。

再点击手机银行/申请手机银行。

确定客户姓名及证件号码是否准确,然后添加注册账户,在可选择账户前打上勾,然后点击添加。

然后在手机银行账户前面也打上勾,输入绑定手机号,然后点击获取验证码,将手机上获得的验证码输入,并输入手机银行渠道密码,再点击提交。

查收短信验证码确认提交信息。

手机银行申请成功。

品牌介绍

中国民生银行(上交所:600016港交所:01988)是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行,成立于1996年1月12日。主要大股东包括刘永好的新希望集团,张宏伟的东方集团,卢志强的中国泛海控股集团,王玉贵代表的中国船东互保协会,中国人寿保险股份公司,史玉柱等。

民生银行A股于2000年12月19日在上海证券交易所公开上市,民生银行的H股于2009年11月26日在香港证券交易所挂牌上市。2018年《财富》世界500强排行榜第251名。

特别说明

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